Ипотечный кредит на строительство будущего дома не пользуется большой популярностью на рынке ипотечного кредитования, но и такие ипотечные программы постепенно появляются на рынке. Да, взять кредит на строительство дома, достаточно сложно. Ведь в этой ситуации банк многим рискует.
Основной риск заключается в том, что заемщик попросту не сможет завершить строительство, выделенные деньги «исчезнут» в никуда, а получить в залог, например, неликвидную недвижимость в виде земельного участка или объекта незавершенного строительства не совсем перспективная для банка идея. Ведь в случае чего банк просто не сможет вернуть понесенные убытки. Обычно, для того, чтобы наверняка получить у банка ипотечный кредит на строительство загородного дома придется в качестве залоговой недвижимости предоставить банку высоколиквидную недвижимость в виде принадлежащей заемщику квартиры, дачи, ценных бумаг и т. д. Только в таком случае можно надеяться на получение кредита на строительство дома под оптимальный процент.
Под строительство дома с нуля действительно сложно получить кредит, но многие банки предлагают ипотечные программы на недостроенные дома, к которым кредитные организации выдвигают определенные требования, например, земельный участок под строительство дома должен быть в собственности заемщика, степень «недостроя» объекта не должна превышать 50%, а сам недостроенный дом необходимо, чтобы был зарегистрирован в БТИ и в ФРС, как «объект незавершенного строительства». Обычно, до ввода объекта в эксплуатацию, по ипотечному кредиту устанавливается повышенная процентная ставка, но после завершения строительства в виде залоговой недвижимости можно оформить сам дом.
Ипотечный кредит на строительство дома имеет целевое назначение. То есть деньги полученные по ипотеке на строительство жилья можно потратить только на цели, связанные со строительством, то есть, на приобретение стройматериалов, аренду строительной техники и оборудования, оплату услуг строителей и т. д. Ипотечные программы многих банков предусматривают выплату денег, как в виде разовой ссуды, так поэтапно, по мере возникновения необходимости финансирования того или иного строительного этапа. Как уже говорилось, до завершения строительных работ и после сдачи дома в эксплуатацию процентная ставка по займу может существенно отличаться.
Кроме процентов, оформляя ипотечный кредит на строительство дома придется нести и другие дополнительные расходы. Это – комиссии за перевод финансовых средств на счет строительной фирмы или заемщика, за снятие наличных денежных средств, а также другие ежемесячные комиссии и страховые взносы. Оформление ипотечного кредита на строительство жилья также может потребовать от заемщика дополнительных расходов, связанных с оформлением и сбором необходимой банку документации.
Многие люди сегодня решается на ипотечный кредит для приобретения или строительства жилья. Ведь, как утверждает статистика, примерно 40% потенциальных заемщиков не владеющих собственной жилплощадью арендуют жилье. А это, в свою очередь и является прямым доказательством того, что они кредитоспособны и имеют возможность решить свой жилищный вопрос. Ведь, иногда финансовые затраты на аренду жилья можно сравнить с ежемесячными платежами по кредиту. Ну или, хотя бы, с процентами по нему. Получается, что арендуя «чужую» жилплощадь деньги уходят «в никуда», если существует возможность расплачиваться ими за свое жилье?
В любом случае, прежде, чем отправиться в банк оформлять ипотечный кредит на строительство дома следует реально оценить свои потребности и финансовые возможности. Не стоит мечтать, что взяв ипотечный кредит вы сможете построить шикарный особняк в самом престижном районе города. Все зависит, от целого ряда факторов, таких, например, как платежеспособность заемщика, то есть официально подтвержденных доходов (зарплата); размера первоначального взноса (собственные накопления); наличия высоколиквидной недвижимости, которую вы предоставите банку в качестве залога; кредитной истории заемщика, его возраста, образования, стажа работы на одном месте и т. п.
На вопрос — «Можно ли оформить ипотеку на строительство дома?» мы попробовали найти ответ? Но, как найти ответ на вопрос, а стоит ли брать ипотечный кредит на строительство дома? Можно ответить так, если жизненные обстоятельства складываются так, что необходимость в собственном жилье настолько острая, что дальше жить просто невозможно, то взять ипотечный кредит стоит, но нужно очень тщательно и не спеша подойти к выбору банка и предлагаемых ипотечных программ. В другой ситуации желательно направить всю свою энергии не на получение кредита, а на цели связанные с увеличением собственных доходов, путем поиска другой более высокооплачиваемой работы, открытия собственного дела и т. д.